Bonus Malus, comment mon assureur détermine t-il le tarif ?

Bonus malus est un système par lequel les assurés automobiles se voient accorder les réductions ou des majorations de leur cotisation selon un coefficient calculé en fonction des sinistres qu’ils ont pu causer.

Bonus-Malus

D’une manière générale, le tarif (appelé également cotisation de base) de votre assurance auto est déterminé en fonction de plusieurs critères :

  • La zone géographique dans laquelle vous habitez.
  • La fréquence d’utilisation de votre véhicule.
  • Votre véhicule : son modèle, sa puissance fiscale etc..
  • Les risques couverts.

Cette liste n’est pas complète. Il y a bien sur d’autres critères qui sont pris en compte selon les assureurs.

Chaque année cette cotisation de base est multipliée par un coefficient bonus-malus. Plus le coefficient est important et plus le tarif de votre assurance auto le sera également. A l’inverse, si le coefficient malus bonus est faible alors le coût annuel de votre assurance auto sera faible aussi.

Vous commencez avec un coefficient bonus malus de 1. Il est inférieur à 1 en cas de bonus et supérieur à 1 en cas de malus.

Conseil : La cotisation de base varie selon les assureurs. Demandez des devis auprès de plusieurs assureurs avant de prendre votre décision. Cela aura un impact sur votre tarification annuelle.

 Comment puis je obtenir un « bonus » dans le bonus-malus?

Chaque année passée sans sinistre vous permet d’obtenir un bonus de 5% de réduction. Pour calculer chaque année le nouveau coefficient, il suffit alors de multiplier celui de l’année précédente par 0.95. Le maximum est fixé à 0.50 qui peut être atteint au bout de la 13ème année sans sinistre.

Bonus : coefficients applicables

AnnéesCalculCoefficient
1re année1×0,950,95
2e année0,95×0,950,90
3e année0,90×0,950,85
4e année0,85×0,950,80
5e année0,80×0,950,76
6e année0,76×0,950,72
7e année0,72×0,950,68
8e année0,68×0,950,64
9e année0,64×0,950,60
10e année0,60×0,950,57
11e année0,57×0,950,54
12e année0,54×0,950,51
13e année0,51×0,950,50

 Qu’est ce qui peut justifier un « Malus » dans le bonus malus?

Vous êtes entièrement responsable d’un accident

Votre coefficient bonus malus est augmenté de 25%. On multiplie par 1.25 l’ancien coefficient.

Vous êtes partiellement responsable d’un accident

Votre coefficient bonus malus est augmenté de 12.5%. On multiplie par 1.125 l’ancien coefficient.

Malus : coefficients applicables

Accident responsableCoefficient
1er accident1,25
2e accident1,56
3e accident1,95
4e accident2,44
5e accident3,05
6e accident3,81 (plafonné à 3,5)

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