Ou investir son argent aujourd’hui? Les bons plans

Aujourd’hui, investir ses économies est devenu une priorité. Se constituer un capital pour des jours meilleurs ou pour sa retraite, est une solution pour faire fructifier son argent. Vos deniers doivent vous rapporter de l’argent grâce aux intérêts, cependant selon le type de placements, la durée du contrat, sa disponibilité ou non, les taux de rémunération sont plus ou moins intéressants. Nous vous donnons quelques pistes à prendre en compte dans vos décisions futures.

Placer son argent sur des courtes périodes avec les livrets d’épargne

Toutes les banques aujourd’hui proposent des livrets d’épargne qu’ils soient réglementés ou proposés par la banque elle même. Les banques en ligne se sont également mises à proposer à leurs clients des livrets à des taux plus ou moins attractifs. Petit tour d’horizon…

Les livrets réglementés par l’état, les banques ne décident pas de leurs conditions de rémunération

Le livret A, Livret Bleu (uniquement proposé par le Crédit Mutuel) et LDD ont un taux de rémunération que ce soit brut ou net égale à 1%. Les intérêts de ces livrets sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Vous pouvez verser quand vous le souhaitez, aucun minimum n’est exigé et également récupérer les fonds à tout moment, la disponibilité est immédiate. En revanche, leurs plafonds de versement varient puisque le Livret A permet des dépôts jusqu’à 22950 euros alors que le LDD autorise jusqu’à 12000 euros et enfin le LEP, 7700 euros.

placer son argentLe LEE ou Livret Epargne Entreprise permet de se constituer des disponibilités. Ce livret proposé par l’état est moins connu que le Livret A. Ce livret est fiscalisé : ses intérêts sont à déclarer annuellement dans sa fiche d’imposition et les intérêts sont également soumis à l’impôt sur le revenu. Son taux de rémunération brut est de 0.75% et son taux net dépend de votre tranche d’imposition. Un conseil : Avant de positionner votre pécule sur un LEE, réfléchissez au taux net faîtes vous aider par votre banquier. Le minimum exigé pour l’ouverture d’un livret d’épargne entreprise est de 15 euros et vous pouvez verser jusqu’à 45800 euros. Comme le LA, LDD ou LEP, vous pouvez disposez des fonds immédiatement.

Le CEL et PEL sont également réglementés par l’État mais réponde à une logique d’investissement sur le moyen terme pour se constituer un capital en vue d’un achat immobilier. Le plafond de versement du compte épargne logement est de 15 300 euros tandis que le plan épargne logement est de 61 200 euros. Leur rétribution financière est de 0.69% net pour le CEL et de 1.69% net pour le PEL. Pourquoi? Car les intérêts de ses deux placements sont exonérés d’impôts mais soumis aux prélèvements sociaux. Contrairement aux autres livrets d’épargne vu précédemment, pour ouvrir un CEL, vous devrez déposer 300 euros et 225 euros pour un PEL.

Le Livret Jeune dédié au 12-25 ans permet aux ados de disposer de ressources en vue d’un projet personnel (ex : financement du permis de conduire). Sa rémunération varie selon les banque mais sera toujours supérieur au Livret A (en général 1 point à 1.5 points). Son plafond est en revanche plus bas car vous pouvez verser jusqu’à 1600 euros.

Tableau récapitulatif des livrets d’épargne réglementés en France

Livrets d'épargneDépôt min. à l'ouverturePlafond de versementTaux netsFiscalité
Livret A1.5€22 950€1%Exo d'impôt/ revenu et prelevements sociaux
LDD15€12 000€1%Exo d'impôt/ revenu et prelevements sociaux
LEP30€7 700€1.5%Exo d'impôt/ revenu et prelevements sociaux
Livret Bleu1.5€22 950€1%Exo d'impôt/ revenu et prelevements sociaux
LEE15€45 800€VariableImposable sur le revenu et soumis aux prelevements sociaux
PEL225€61 200€1.69%Soumis aux prelevements sociaux
CEL300€15 300€0.69%Soumis aux prelevements sociaux
Livret Jeune15€1 600€VariableExo d'impôt/ revenu et prelevements sociaux

Les banques permettent d’investir aussi sur des livrets fiscalisés

Les établissements bancaires réitèrent leur communication sur les livrets qu’ils proposent. Nous avons fait pour vous un récapitulatif de ce qu’il propose. Les 3 point communs de ces livrets sont que tous ont une disponibilité immédiate. Si vous souhaitez effectuer un retrait sur votre livret, vous pouvez le faire à tout moment en respectant un minimum de 10 euros en général. De plus, leur fiscalité est identique : les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Enfin, les versements sont également possibles à tout moment, peu importe le montant en respectant le plafond.

Placer dans des livrets fiscalisés, est ce vraiment une bonne idée?

Cependant, selon les banques, le taux de rémunération et le plafond de versement divergent :

La Banque Postale et le Crédit Agricole, avec leur compte sur livret (CSL) proposent un taux brut de 0.4%, tandis que BNP Paribas (Compte Épargne) et ING (Livret Épargne Orange) propose un taux de rémunération de 0.6% brut.

Ensuite, dans l’ordre des taux de rémunération les plus intéressants vient Crédit Mutuel avec le Livret Fidélité (de 0.8% à 0.9%), la Banque Populaire et Boursorama avec le compte sur livret rémunéré à 0.85%, LCL avec le Livret Cerise rétribué à 1% jusqu’à 20 000€. Et enfin Hello Bank commissionné à 2% brut.

Certains établissements financiers proposent des livrets rétribué à des conditions particulières :

  • Le Livret Epargne Orange d’ING : 3% brut les deux premiers mois jusqu’à 100 000€ de dépôt
  • Le Livret Epargne+ : Du 1er mois au 7ième mois, 0.5% brut et à partir du 7ème mois, 1.20% brut.

Tableau récapitulatif des livrets proposés par les banques

BanquesLivrets d'EpargneTaux de rémunérationDisponibilitéPlafonds de versementVersementsFiscalité des intêrets 
Banque PostaleCompte Sur Livret0.4%ImmédiateIllimitésA tout momentIR + PS
Crédit AgricoleCompte Sur Livret0.4%ImmédiateIllimitésA tout momentIR + PS
Crédit MutuelLivret Fidélitéde 0.8% à 0.9%Immédiate74 000€Dès que le LDD est à son plafondIR + PS
Caisse d'EpargneLivret Grand Format1%Immédiate15 300€Dès que LA est à son plafondIR + PS
Banque PopulaireCompte Sur Livret0.85%ImmédiateIllimitésA tout momentIR + PS
BNP ParibasCompte Epargne0.60%ImmédiateIllimitésA tout momentIR + PS
ING DirectLivret Epargne Orange0.60%Immédiate3 000 000€A tout momentIR + PS
Société GénéraleLivret Epargne+Voir conditionsImmédiate150 000€A tout momentIR + PS
Hello BankLivret d'épargne2%ImmédiateIllimitésA tout momentIR + PS
Boursorama BanqueCompte Sur Livret0.85%ImmédiateIllimitésA tout momentIR + PS
LCLLivret Cerise1%ImmédiateIllimitésA tout momentIR + PS

IR + PS : Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux

L’assurance vie, un investissement sur du long terme

Pourquoi placer sur une assurance vie est ce intéressant?

L’assurance vie permet de se constituer un capital pour anticiper un projet personnel et/ ou professionnel, préparer sa retraite ou sa succession tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.

Quelles sont les différents placements à ma disposition? Que puis je choisir?

Vous pouvez décider de choisir une assurance vie à versement unique ou à versement réguliers. Ces versements peuvent être libres ou programmés à l’avance. Il existe également différents supports : fonds euros ou en unités de compte. Les fonds euros sont sécuritaires (peu de rendement mais une sécurité assurée) tandis que les unités de compte peuvent être plus ou moins risqués.

Un conseil : Renseignez vous auprès de votre banquier sur ce que compose votre assurance vie.

Avant de consentir à ce placement, voici quelques conseils :

  1. Prenez en compte la perspective de rendement du fond euros et des unités de compte
  2. Renseignez vous sur les droits d’entrée et frais de gestion
  3. Le caractère évolutif ou non de votre contrat

Un contrat d’assurance vie, comment fonctionne le capital investit?

Vous avez le possibilité, au cours de votre vie d’adhérer à un ou plusieurs assurances vie, de choisir un ou plusieurs bénéficiaires, selon votre choix. Vous pouvez effectuer des rachats partiel ou total et donc récupérer les fonds en cas de besoin. Vous pouvez également transmettre votre capital en cas de décès. Aucun plafond maximum de versements n’est exigé, cependant, attention à la fiscalité.

La bourse, un financement risqué

Qu’est ce qu’une action, financement risqué?

Une action est une partie du capital d’une société, peu importe le nombre que vous détenez, et qui vous donne des droits dont le droit de dividende (part de bénéfices fait par la société et versée à ses actionnaires). Plus une société se développe et plus la valeur de l’action augmente : c’est la loi de l’offre et la demande. Cependant l’action est risqué.

Qu’est ce qu’une obligation, disponibilités à moyen terme?

Contrairement à l’action, une obligation est une partie du capital social d’une entreprise qui donne droit au versement d’intérêt. Elle est moins rémunérateur qu’une action mais moins risqué également. Exemple : Une part sociale est une obligation.

L’immobilier, se constituer un capital dans la pierre!

Un vieil adage disait : « En temps de crise, mieux vaut investir dans la pierre. »

Investir dans l’immobilier suppose un prêt immobilier. Actuellement le marché veut que les taux d’emprunt sont bas mais également le prix des biens (plus d’offre que de demande), il est donc intéressant d’investir aujourd’hui.

Cependant, il est possible qu’à court ou moyen terme, le marché évolue et que les taux augmentent et les prix également.

3 Comments on Ou investir son argent aujourd’hui? Les bons plans

  1. Bonjour,

    Pas facile en ce moment d’épargner…

    Les livrets fiscalisés ont des taux ridicules et en plus les intérêts sont imposables, à la fin de l’année il reste juste de quoi aller manger au restaurant.

    L’immobilier est assez incertains, à mon avis, lorsque les taux d’intérêt vont remonter les prix vont chuter car la part disponible pour les acheteur va baisser mécaniquement.

    Avec une inflation quasi-nulle, à mon sens le plus logique reste de dépenser et d’anticiper les dépenses à venir.

  2. j’ai fait un investissement de location à Saint-Malo et tout ce que je perçois je le réinvesti, j’ai pas confiance dans l’épargne des banques

  3. Comme beaucoup de monde je trouve qu’il est difficile de mettre de l’argent de côté mais si je pouvais j’opterais pour l’investissement immobilier et l’assurance vie

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