Comment réduire son autorisation de découvert ?

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Le découvert autorisé (supérieur à 90 jours) est un crédit à la consommation de plus de 3 mois. La banque vous remet une offre préalable de crédit, valable pendant 30 jours.

Vous disposez d’un délai de 14 jours à compter du lendemain de la signature de l’offre pour accepter ou refuser l’autorisation de découvert.

Le découvert autorisé (appelés intérêts débiteurs ou agios) varie selon le montant du débit, la durée pendant laquelle le compte est débiteur.

Le taux d’intérêt appliqué varie selon les banques et est indiqué dans votre convention de compte.

Chacun d’entre nous a connu un jour le dépassement de l’autorisation de découvert sur son compte bancaire. Ainsi, nous vous donnons des conseils et des clés pour vous aider à limiter les frais de découvert autorisé et nous vous expliquons comment le réduire.

Demander de l’aide à sa famille pour combler le déficit bancaire

Nous sommes nombreux à se faire aider financièrement par sa famille ou un(e) ami(e) proche pour limiter les frais en terme de découvert autorisé.

Pour éviter toutes déconvenues, pensez à la reconnaissance de dettes.

Pour être valable, elle doit être rédigée à la main, datée et signée en 2 exemplaires, comporter la somme mentionnée en chiffres et en lettres, ainsi que l’identité du prêteur et de l’emprunteur avec les noms, prénoms et dates de naissance.

Pensez à indiquer les modalités de remboursement.

Rencontrer une assistante sociale et trouver des solutions bancaires

L’assistante sociale permet de venir en aide aux personnes en difficulté afin de favoriser leur insertion et leur autonomie.

L’assistante sociale écoute, soutient, accompagne et oriente les personnes en fonction de leurs demandes et de leurs besoins.

Contactez le Centre d’Action Sociale (CCAS) de votre ville. Celui-ci vous mettra en relation avec votre assistante sociale et vous trouvera des solutions pour faire face à une autorisation de découvert de plus en plus importante.

Demander un crédit personnel pour combler son découvert bancaire

En contactant votre banquier, celui-ci peut vous proposer de racheter vos crédits en cours en y incluant votre autorisation de découvert.

Le taux du crédit sera généralement plus faible que l’autorisation de découvert donc le coût du crédit sera moins important.

Seulement attention car accumuler des crédits personnels peut vous amener à une situation de surendettement.

Réduire ses dépenses pour limiter l’autorisation de découvert

Le but est de réduire vos dépenses mensuelles de façon significative.

Afin de réaliser ces économies, il faut évaluer tous les aspects de vos dépenses et regardez vos finances en détail :

  • Évaluez les offres gaz et électricité. Utiliser un site de comparaison de prix.
  • Comparez les offres de téléphonie fixe et mobile et changez d’opérateur si besoin.
  • Chaque année, faites le tour des différentes offres d’assurances. En regroupant vos différents contrats d’assurances dans une même compagnie, il est possible de réaliser des économies.
  • Pensez à faire vos achats sur les marchés, allez au supermarché quand les aliments sont en promotion et planifiez vos repas à l’avance.

Ce sont toutes des façons vous permettant de baisser considérablement les dépenses mensuelles liées aux denrées alimentaires.

Faire ses comptes pour éviter de creuser son découvert

C’est tout simple et cela permet surtout de connaître vos dépenses mensuellement.

Détaillez vos revenus et vos charges sur un cahier ou via un logiciel d’aide à la gestion de budget.

Et cochez vos charges variables au jour le jour, sans attendre que les transactions soit débitées de votre compte.

Le fait de faire ses comptes vous évite les mauvaises surprises sur la gestion de votre budget.

Un conseil : Si vous ne possédez plus votre convention de compte, demandez à votre banquier, le taux appliqué à votre découvert autorisé. Le découvert autorisé génère des frais bancaires.

Il est donc conseillé, quand vous le pouvez, de ne pas l’utiliser…Mais cela n’est pas forcément possible…

Utiliser une carte à autorisation systématique de votre solde bancaire

CB à autorisation systématique du solde du compte pour réduire son découvert

Une CB à autorisation automatique du solde du compte est idéal lorsque vous souhaitez vous débarrasser de votre découvert.

A chaque paiement chez un commerçant ou en ligne et à chaque retrait dans un distributeur, la carte interroge votre banque pour savoir si oui ou non, l’achat ou le retrait peut s’effectuer.

Si vous êtes dans votre autorisation de découvert, le paiement est accepté sinon, vous recevez un message sur le terminal de paiement « achat refusé ».

Cette carte bancaire évite que vous creusiez votre découvert de façon inapproprié.

Changer de banque pour réduire les frais bancaires

Enfin, dernière solution pour limiter les frais bancaires et diminuer peu à peu votre autorisation de découvert : le changement de banque !

Chaque établissement bancaire a sa propre tarification en terme de taux appliqué sur le découvert.

Faîtes le tour des différentes banques et choisissez-en une qui vous propose un Taeg sur le découvert moins élevé que votre banque actuelle.

Au fur et à mesure des mois et en appliquant nos conseils, vous réduirez, voire supprimerez votre découvert autorisé.

1 COMMENTAIRE

  1. Je n’avais jusqu’à présent pas considéré le découvert comme un crédit, mais effectivement c’est carrément ça et je comprends mieux « l’utilité » des agios que l’on paie.

    Fred

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