La carte bancaire à débit différé : comment fonctionne t-elle ?

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Lors d’un rendez vous physique ou téléphonique avec votre banquier, celui-ci vous a proposé de changer votre carte bancaire à débit immédiat pour une carte bancaire à débit différé.

Vous ne savez pas réellement ce qu’est cette carte de paiement : Qu’est ce que cette nouvelle façon de payer va t-elle changer au quotidien pour vous ? La tarification est-elle différente ? Quelles sont les avantages et les inconvénients d’une carte bleue à débit différé ? Concrètement, comment l’utiliser pour régler vos dépenses quotidiennes ?

Retrouvez ici toutes les informations indispensables à connaître sur la carte à débit différé dans le temps.

Sommaire

Qu’est ce qu’une carte bancaire à débit différé ?

La carte bancaire à débit différé s’oppose aux cartes à débit immédiat.

En effet les paiements par carte bleue à débit différé sont enregistrés informatiquement mais ne sont pas débités de votre compte bancaire deux jours après le paiement de votre achat comme peuvent l’être les paiements à débit instantané.

Les paiements différés sont mis en attente de prélèvement et sont retirés de votre compte en banque, le mois suivant à une date fixe.

Imaginons que vous effectuez au mois de novembre, plusieurs achats pour un montant total de 2100 €. Les fonds seront débités de votre compte chèque le 4 décembre et non à chaque achat que vous effectuez au mois de novembre.

Cependant, le système de « règlement en différé » ne fonctionne que pour les paiements carte bancaire.

Lorsque vous retirez dans un distributeur automatique de billets que ce soit celui de votre banque ou d’une banque concurrente, le retrait est débité deux jours plus tard voire le jour même.

CB débit différé

Qui peut bénéficier d’une CB à débit différé ?

Toute personne détentrice d’une carte de retrait et paiement peut demander à son établissement bancaire, l’octroi d’une carte à débit différé.

Seulement, c’est votre banquier qui prend la décision de vous accorder ou non une carte de paiement en débit différé.

Voici les éléments qu’il prendra en compte dans sa décision :

  • La gestion de votre compte :

Dépassez vous régulièrement votre découvert autorisé ?

Chaque mois, êtes vous prélevé de commissions d’intervention, frais de rejet de chèque ou frais pour prélèvement rejeté ?

Êtes vous en interdiction bancaire ? Si oui, il est fort probable que votre conseiller bancaire accepte de vous délivrer une carte de paiement à débit différé dans l’immédiat.

  • L’ancienneté de la relation bancaire :

Êtes vous un client fidèle ? Avez vous de bonnes relations avec votre gestionnaire de comptes ?

  • Le montant de votre épargne :

Mettez vous chaque mois de l’argent de côté ? Avez vous de l’épargne disponible actuellement (Livret, Livret de développement durable et solidaire, livret d’épargne populaire, contrat d’assurance vie) ?

  • L’utilisation de votre carte de retrait et paiement :

Êtes vous plutôt dépensier ? Ou au contraire, au regard de vos revenus, vous êtes raisonnables dans vos achats CB ?

Comment fonctionne le paiement en différé des achats réalisés avec votre carte bancaire ?

Tous les organismes bancaires appliquent le même fonctionnement concernant le paiement des opérations carte par débit différé.

Il y a deux facteurs importants à prendre en considération :

  • la date d’arrêté,
  • la date de prélèvement.

Lorsque vous décidez de vous servir de votre carte avec paiement différé, les achats que vous effectuez au cours du mois ne seront prélevés sur votre compte chèque qu’à partir du mois suivant.

Au fil du mois, vos dépenses s’accumulent.

Seulement, au lieu que soit débité vos achats CB au fur et à mesure que vous dépensez, la totalité de vos dépenses est prélevé en une seule fois au cours du mois suivant.

Quelles sont les avantages à payer ses achats en différé ?

Vous vous demandez quels intérêts avez vous à choisir une carte débit différé plutôt qu’une carte débit immédiat ?

Voici les avantages d’une carte bleue avec paiement différé sur un mois :

Vous évitez le dépassement de votre autorisation de découvert

Etant donnée que vos paiements carte s’accumulent mais qu’ils ne sont pas débités de votre compte, votre solde bancaire reste positif et ne va, en règle générale, jamais au delà de votre découvert.

Vous évitez d’être débités de frais bancaires intempestifs

Vu que le solde de votre compte reste créditeur, votre établissement bancaire ne vous prélève pas de commissions d’interventions, prélèvement intérêts débiteurs, frais de rejet de prélèvement etc.

Vous gérez mieux vos dépenses et vos rentrées d’argent

En comprenant et en utilisant correctement le débit différé sur votre carte, vous anticipez les paiements carte à venir le mois prochain.

Les limites à utiliser le débit différé sur sa carte bancaire

Bien que la carte à débit différé offre de nombreux points positifs, il ne faut pas oublier qu’il y a certains inconvénients à utiliser une carte de paiement différé pour ses dépenses quotidiennes :

Une nouvelle gestion de vos dépenses à apprendre

Par mégarde ou par oubli, vous avez dépensé plus que ce que vos revenus vous le permettent.

Résultat : lorsque votre salaire arrive sur votre compte, vous vous rendez compte que vous n’avez pas assez d’argent pour régler la totalité des paiements CB effectués le mois dernier.

Un conseil : Connectez vous à votre espace client bancaire, vous avez la possibilité de visualiser l’ensemble des achats cartes bleues effectués au cours du mois.

Le coût d’une CB différé est plus élevé qu’une CB à débit immédiat

La tarification annuelle d’une carte de paiement en différé est plus importante de quelques euros qu’un carte de retrait et paiement classique.

Ce coût supplémentaire s’explique par une facilité de paiement offerte par votre banque.

Quelle différence entre une carte à débit immédiat et une carte à carte à débit différé ?

différences entre une carte bancaire à débit différé et une carte bancaire à débit immédiat

Dans une carte bancaire à paiement immédiat, les achats que vous réglez sont débités quasi-instantanément de votre compte courant tandis qu’une carte bancaire à débit différé, les achats CB sont débités de votre compte un mois plus tard.

Les débits sont généralement effectués le 4 de chaque mois pour les dépenses effectuées le mois dernier.

Comment obtenir un carte bleue avec des paiements différés dans le temps ?

Pour obtenir une carte bancaire à débit différé, il suffit d’en faire la demande auprès de votre établissement bancaire et de signer un avenant sur votre forfait de compte.

Au moment de la signature du contrat, il est important de demander au chargé de clientèle :

  • les dates d’arrêté du compte carte : A partir de quel moment les paiements CB arrêtent d’être comptabilisés pour le mois en cours ?
  • les dates d’inscription au débit du compte : Quand êtes vous prélevé pour l’ensemble des opérations effectués le mois dernier ?

Comment se servir d’une carte à débit différé ?

Rien de plus simple puisqu’il vous suffit simplement de l’utiliser le la même manière que vous le faisiez pour votre ancienne carte bancaire.

  • Retirer avec une CB Débit Différé : Les retraits sont débités de votre compte instantanément. Au pire deux jours plus tard, si vous vous rendez dans un distributeur concurrent à votre banque.
  • Payer avec une CB Débit Différé : Les montants réglés sont prélevés le mois suivant vos achats.

Peut-on désactiver l’option « paiement différé » sur sa carte bancaire ?

Non, il n’est pas possible de procéder à la désactivation du débit différé sur sa carte de paiement.

La seule solution est d’annuler votre carte bancaire et de commander une nouvelle carte bleue à débit immédiat.

Renseignez vous auprès de votre conseiller bancaire pour procéder à la modification.

Comment demander la clôture de sa carte à paiement différé ?

Vous ne voulez plus profiter de votre carte de paiement et vous souhaitez résilier définitivement votre carte bleue à paiement différé.

Vous devez vous rendre à votre agence bancaire accompagné de votre pièce d’identité, numéro client et carte bancaire.

Ensuite, demandé au guichetier de clôturer votre carte débit différé et de vous commander une carte de paiement à débit immédiat.

Sous une semaine (maximum 10 jours), vous recevrez à votre agence ou à votre domicile votre nouvelle carte bleue.

Vous conservez le même code confidentiel puisque c’est un renouvellement de carte bancaire.

Si vous ne pouvez pas vous rendre à votre agence, téléphonez ou envoyez un e-mail à votre conseiller bancaire et dites lui que vous ne souhaitez plus payer en différé avec votre carte.

Ainsi, il fera le nécessaire pour modifier votre moyen de paiement.

Les banques et leurs cartes bancaires à débit différé

La plupart des cartes bancaires sont éligibles au débit différé quelque soit le réseau auquel vous êtes affilié : Visa ou MasterCard.

Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum, Visa Infinite, Gold Mastercard ou encore World Elite Mastercard proposent à ses client la mise en place de l’option « Différé » sur ces cartes de paiement et retrait.

Seulement, les banques ne proposent pas toutes les mêmes cartes bancaires pour leurs usagers.

Voici, ci dessous, un récapitulatif des différentes cartes à paiement différé, banque par banque :

Carte à paiement différé Banque Populaire

  • CB Visa Classic
  • CB Visa Premier
  • CB Visa Platinum
  • CB Visa Infinite

Découvrez les cartes bancaires à la Banque Populaire.

La Société générale et leurs CB à paiement différé

  • CB Mastercard
  • CB Visa Classic
  • CB Green American Express
  • CB Gold Mastercard
  • CB Visa Premier
  • CB Gold American Express
  • CB Visa Infinite
  • CB Platinum American Express

Découvrez les cartes bancaires à la Société Générale.

Carte Bancaire à débit différé Banque Postale

  • Carte Visa Classic
  • Carte Visa Premier
  • Carte Visa Platinum
  • Carte Visa Infinite

Découvrez les cartes bancaires à la Banque Postale.

Orange Bank et leurs cartes bleues à paiement différé

  • Carte bancaire Visa Classic
  • Carte bancaire Visa Premium

Découvrez les cartes bancaires chez Orange Bank.

Carte de paiement à débit différé BforBank

  • Carte bancaire Visa Premier
  • Carte bancaire Visa Infinite

Découvrez les cartes bancaires chez BforBank.

Monabanq et leurs cartes de paiement à débit différé

  • La Visa Classic
  • La Visa Premier

Découvrez les cartes bancaires chez Monabanq.

Carte Bleue à paiement différé BNP Paribas

  • Carte de paiement Visa Classic
  • Carte de paiement Visa Premier
  • Carte de paiement Visa Infinite
  • Carte BNP Net
  • Carte Visa Plus
  • Carte Platinum American Express
  • Carte Gold American Express
  • Carte Green American Express

Découvrez les cartes bancaires de la BNP Paribas.

LCL et ses cartes bancaires à débit différé

  • CB Inventive Mastercard
  • CB Isic Mastercard
  • CB Visa Cléo
  • Carte Visa Premier
  • CB Mastercard Platinum+
  • CB Visa Infinite

Découvrez les cartes bancaires du LCL.

CB à débit différé Boursorama

  • Carte Visa Ultim
  • Carte Visa Premier
  • Carte Visa Classic

Découvrez les cartes bancaires Boursorama Banque.

ING Direct et sa carte à débit différé

  • Carte Gold Mastercard

Découvrez la carte bancaire d’ING Direct.

Carte à paiement différé au Crédit Agricole

  • La carte Mastercard Classique
  • La carte Visa Classic
  • la carte Gold Mastercard

Découvrez les cartes bancaires du Crédit Agricole.

CB à paiement différé chez Hello Bank

  • La Carte de paiement Visa Classic
  • La Carte de paiement Visa Premier

Découvrez les cartes bancaires Hello Bank.

Carte bancaire à débit différé à la Caisse d’Epargne

  • La carte bleue Visa Classic
  • La carte bleue Visa Premier
  • La carte bleue Visa Platinum
  • La Visa Infinite

Découvrez les cartes bancaires de la Caisse d’Epargne.

Carte bleue à paiement différé chez Fortuneo Banque

  • CB Mastercard Classique
  • CB Gold Mastercard
  • CB World Elite Mastercard

Découvrez les cartes bancaires de Fortuneo Banque.

Carte de paiement à débit différé au Crédit Mutuel

  • La CB Mastercard Access
  • La Visa Classic
  • La Mastercard Classic
  • La CB Mastercard Gold
  • La carte Visa Premier
  • La CB Visa Infinite
  • La CB Mastercard World Elite

Découvrez les cartes bancaires du Crédit Mutuel.

16 Commentaires

  1. La cuisine interne des credits agricole !!!
    Avec normandie seine dès le 215 du mois en cours le débit des cartes bancaires s’éffectuait en fin de mois en cours selon jour férié.
    Avec anjou maine la date se situe au 20 du mois en cours …paiement fin de mois sauf férié.
    Au sein d’une même entité se méfier , chacun fait sa tembouille !!!
    Quant à la mobilité Macron c’est comme lui …L’idée est excellente mais l’usage est compètement bidon.
    La banque qu’on laisse ne fournit pas tous les virements et prélèvement que l’on a établmi ainsi que les contrats de mensualisation impôts fonciers eu habitation. Ce qui leur permet de ne pas clôturer le compte qui deveint inactif mais suceptible d’negendrer des frais pour inactivité d’un compte…
    En résumé c’est du n’importe quoi.

  2. bonjour, pourquoi ne répondez vous pas aux renseignements demandés- comment voulez vous que les gens comprennent les débits carte diféré. Répondes svp c’est la moindre des choses. ?

  3. pour ce mois de decembre 2017, le 30 est un samedi – si je fais des achats ce jour la pourriez vous me dire si mes achats seront débités le 1er janvier ou le 1er fevrier 2018

  4. Bonjour, j’ai une carte a débit différé. Pour le mois de decembre 2017 le 30 est un samedi. Pourriez vous me dire si( pour un achat le 30 decembre 2017), je serai débité le 4 janvier 2018 ou le 4 fevrier 2018 J’attends

    bonjour, le 30 decembre 2017 est un samedi, si je fais des achats ce jour là, serai je débité le 4 janvier 2018 ou le 4 fevrier 2018 Merci de me repondre

  5. Jusqu’à présent, mes cb à débit différé étaient prélevés le 3o ou 31 du mois. Depuis octobre 2017, ils sont prélevés le 5 du mois suivant. Se pose la question, pour les personnes comme moi qui ont un découvert autorisé, la banque compte t elle les agios de découvert sur les cb émises entre le 1er et le 5 ?? Je suppose que oui. Cela permet donc aux banques de se faire encore plus de fric et risque même peut etre de faire dépasser le découvert autorisé si par exemple 100 euros d’achats en carte bleue entre le 1er et le 5 du mois d’octobre entrent en compte dans le solde bancaire de fin septembre ?? et comment le savoir car je suis incapable de calculer moi même les agios de découvert facturés par la banque. Et vous ?

  6. Bonjour
    L exemple que vous donnez est complètement faux
    En effet, çe mois j ai fait un achat le 30. C est exact le débit est diffère, mais le 4 du mois suivant, soit 5 jours plus tard.
    Donc, ne pas dire aux personnes détentrices de la Cb diffère qu à partir du 27 le débit passe le mois d après car jusqu’à à la fin du mois vous passez au 4 ou 5 du mois suivant, soit, 5 ou 6 jours plus tard …. tu parles d un différé !!!!!!

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