Réaliser une simulation de crédit avec Sofinco

Mise à jour effectuée le

Sofinco (filiale de la banque Crédit Agricole) est un organisme de prêt bien connu des particuliers qui souhaitent réaliser, comparer et souscrire à une proposition de crédit personnel.

Simple et rapide via internet, la simulation d’emprunt ne vous prendra que quelques minutes, vous permettant de savoir si oui ou non, sur le principe vous pouvez prétendre à un financement chez Sofinco.

Nous vous aidons en quelques étapes à réaliser une simulation de crédit via Sofinco.

Avant de commencer …

Quelles sont les offres de prêt proposées par SOFINCO ?

Un projet en tête ou une nécessité immédiate ?

Vous avez besoin de trouver un financement pour acheter un nouveau véhicule car vous avez envie de changer ou parce que votre ancienne auto est soumise à des réparations qui dépasseront le prix d’achat ?

Vous devez effectuer des travaux ou vous souhaitez pour alléger vos mensualités pour regrouper vos crédits consommations ?

Sofinco catégorise vos besoins en 4 grands domaines de crédits personnels :

Crédit Sofinco pour la voiture

  • Finalité du crédit : Achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.
  • Montant d’emprunt possible : de 5000 € à 75 000 €
  • Taux d’intérêts conseillé : de 2.90% à 5.90%
  • Durée de remboursement : de 12 à 72 mois

Un prêt personnel pour vos travaux

  • Finalité du crédit : Financer des travaux peu importants de décoration ou d’aménagement.
  • Montant d’emprunt possible : de 3800 € à 75 000 €
  • Taux d’intérêts conseillé : de 4.90% à 8.90%
  • Durée de remboursement : de 36 à 120 mois

Un besoin de trésorerie

  • Finalité du crédit :  Faire face à un décalage de trésorerie ou financer un projet personnel (voyage,matériel informatiques,instrument de musique etc…).
  • Montant d’emprunt possible : de 1000 € à 40 000 €
  • Taux d’intérêts conseillé : de 2.90% à 16.70%
  • Durée de remboursement : de 12 à 60 mensualités

Le rachat de crédit par Sofinco

  • Finalité du crédit : regrouper l’ensemble des prêts personnels (hors prêt immobilier) en cours pour ne faire qu’un mensualité et réduire vos charges.
  • Montant d’emprunt possible : de 3000 € à 100 000 € pour un montant supérieur ou égal à 20 000 €.
  • Taux d’intérêts conseillé : à partir d’un taux fixe de 9.90%
  • Durée de remboursement : de 36 à 120 mois

Les taux de crédits chez Sofinco

Impossible tel quel de vous communiquer un taux de crédit pour votre projet personnel.

En effet nous connaissons la fourchette des taux proposés par Sofinco allant de 2.90 %  à 17%.

Mais ne vous y fiez pas car une négociation et un calcul de votre situation financière peuvent impacter la proposition commerciale soit en augmentant soit ou en diminuant le taux d’intérêt de votre emprunt.

Le mieux pour connaître de manière efficace le taux effectif global (TAEG, incluant l’assurance du crédit) est encore de réaliser le devis.

Pensez à réunir les justificatifs adéquats pour réaliser sa demande d’emprunt

Commencer à gagner du temps avant même de débuter votre étude de financement, préparez vos justificatifs à savoir :

  • Une pièce d’identité
  • Vos deux derniers bulletin de salaire
  • Votre dernier avis d’imposition
  • Les tableaux d’amortissement des prêts en cours

Si vous allez au bout de votre simulation, sofinco est en droit de vous réclamer ces informations.

Comment obtenir un meilleur taux de crédit chez Sofinco ?

Le taux d’intérêt chez Sofinco varie en fonction de la durée et du montant emprunté.

N’hésitez pas, pour avoir une meilleure proposition et toutes les cartes en main, à faire différentes études.

Gardez en tête que plus vous augmentez la durée de remboursement de votre prêt, plus les intérêts d’emprunts vous coûteront cher. A l’inverse, plus vous la baissez, plus le taux nominale diminue.

Pensez également qu’un taux d’intérêt ne veux rien dire sur le principe. En effet le but d’un emprunt est d’être remboursé le plus rapidement possible.

En anticipant le remboursement de votre crédit (gratuitement, c’est la loi), grâce à une prime ou grâce à votre épargne, vous ne paierez plus le surcoût de votre emprunt.

Comment réaliser une simulation de crédit sur Sofinco.fr ?

Sofinco vous propose de réaliser votre simulation de crédit en quelques étapes simples puisque le simulateur proposé est facile d’utilisation.

Cela ne vous prendra que 5 minutes de votre temps, sans engagement car vous ne validez rien sur internet.

La simulation de crédit Sofinco est sécurisée car vos informations personnelles sont protégées suite au devis.

1ère étape : Se rendre sur la page d’accueil du site wwww.sofinco.fr et sélectionner le type de prêt souhaité

Sur www.sofinco.fr, Vous pouvez dès le début de votre visite réaliser une étude rapide en sélectionnant l’outil de simulation présent en haut à gauche de votre écran intitulé « SIMULEZ VOTRE CRÉDIT SOFINCO ».

catégorie crédits

Vous devrez choisir le type de financement le plus adapté à votre projet (auto, travaux, regroupement de crédit) en cliquant sur l’icône correspondante à votre choix et enfin cliquer sur « valider ».

Vous avez également la possibilité de détailler votre projet en obtenant un maximum d’informations sur votre financement.

Pour cela, il vous faudra cliquer sur l’encart « solution de crédit » en haut de la page, choisir votre type de prêt et enfin cliquer sur « simulez ».

2ème étape : Affiner son étude de financement

affiner sa simulation de créditAprès avoir validé la première étape de simulation, vous êtes redirigé ver une nouvelle page, qui vous permet d’affiner votre demande de prêt.

Vous pourrez choisir la durée de remboursement souhaitée et avoir accès au tableau récapitulatif de  votre simulation.

Vous pourrez également avoir accès à des informations de premier ordre tel que le TAEG, le coût du crédit ou encore le coût de l’assurance sur le crédit.

3ème étape : Valider votre demande en ligne

Les informations obtenues vous conviennent, vous avez trouvé la meilleure étude possible ? Vous êtes prêt à demander votre dossier de prêt ?

Il ne vous reste plus qu’à valider votre demande de prêt chez Sofinco en ligne.

Soit par internet en cliquant sur l’icône « je fais ma demande en ligne ».

je fais ma demande en ligne

Soit par téléphone : En  étant gratuitement recontacté par un conseiller crédit sofinco ou en téléphonant au 0825 002 004 (le service est disponible du lundi au vendredi, de 9h00 à 18h00, le samedi de 9h00 à 12h00)

Et après …

Calculez le coût de votre crédit SOFINCO

Voilà, vous avez presque toutes les cartes en main pour réaliser facilement une simulation de crédit chez Soifinco mais une information vous manque pour prendre votre décision et elle est importante : Quel est le cout total de votre crédit ?

Ne passez pas à coté car en général les organismes de financement de crédit tel que sofinco oublient par mégarde de communiquer le tableau d’amortissement de votre emprunt.

Et même lorsque vous avez la chance de mettre la main dessus, il n’est pas mentionné le coût final de remboursement soit la différence entre le montant total du capital restant dû par l’emprunteur –  le montant de l’emprunt.

Faites le calcul car cette information prévaut sur l’importance du taux d’intérêt.

Sofinco refuse ma demande de prêt

Crédit refusé par Sofinco : cela arrive dans deux cas de figure :

Refus de prêt Sofinco après étude de votre capacité d’emprunt et taux d’endettement

Vous le saviez un peu avant de commencer votre étude de prêt auprès de sofinco, votre situation financière est un peu juste.

Après étude de votre dossier par un conseiller Sofinco, votre endettement est élevé et vous n’avez pas la possibilité d’emprunter.

Ne prenez pas ce refus comme un échec mais plutôt comme le commencement d’une meilleure gestion de votre budget.

Rembourser les prêts en cours, mettre de l’épargne de côté seront vos nouvelles motivations.

Ne pensez plus au futur crédit qui pourrait vous mettre dans une situation délicate, faites autrement.

La décision de rejeter votre demande d’emprunt est décidée par le conseiller Sofinco, sûrement pour éviter des impayés mais aussi pour protéger votre situation financière.

Sofinco rejette votre demande de crédit sans raison

Certainement la raison la plus vexante pour  tous clients, voici comment cela se passe …

Dossier en main, vous faites votre demande de crédit. Votre taux d’endettement et reste à vivre sont correctes et vous n’avez même pas de prêt en cours ou vous n’avez plus de crédits depuis que le dernier a été remboursé sans aucun souci.

Seulement voila au moment de finaliser votre projet vous tombez sur Le conseiller qui ne rentrera pas les bonnes informations dans les bonnes cases, qui fera de mauvais calculs et qui vous refusera sans plus de commentaires l’accession à votre financement.

Deux possibilités donc suite au refus, recontacter SOFINCO et  négocier avec une personne plus compétente ou partir à la concurrence, car votre dossier de prêt sera forcément accordé ailleurs.

Les promos proposées par Sofinco

réduction credit
Source: www.sofinco.fr

Régulièrement sont proposées par sofinco des offres promotionnelles.

Il est possible de les trouver principalement sur la page d’accueil du site Sofinco.fr , il vous suffira de cliquer sur l’icône pour prendre connaissances des conditions générales de la promotion en cours.

Même si sur le principe ce type de réduction par rapport à une demande de crédit classique est alléchante, ne foncez pas tête baissée et continuez de faire des comparatifs.

En effet, les offres promotionnelles sont parfois peu adaptées à votre situation car elles exigent d’emprunter au delà du montant souhaité pour financer votre projet et de rembourser sur un courte période, ce qui peut, ne pas vous convenir.

Est-il possible d’obtenir un prêt chez Sofinco en C.D.D ?

Oui, il est tout à fait possible de prétendre à un financement en situation d’intérim ou de contrat à durée déterminé (CDD).

Même si cela est moins facile, l’accord de prêt sera déterminé en fonction du montant de votre salaire, de vos charges et surtout de la durée de votre contrat.

N’espérez pas obtenir un crédit avec un contrat court d’un mois, mais plutôt avec des missions longues qui durent ou on durée au moins 6 mois de l’année et qui sont susceptible d’être reconduites. A partir de là, tout est possible !

Est -il possible d’obtenir un prêt sans assurance chez sofinco ?

Sur le principe, l’assurance du crédit est considérée comme étant facultative.

Cependant, en refusant l’assurance de prêt, il semble compliqué de pouvoir y prétendre.

En effet, par ce biais Sofinco s’assure le remboursement du prêt en cas de coup dur ou d’accident de la vie.

Négociez l’assurance que si vous êtes en position de le faire (excellent reste à vivre et taux d’endettement, épargne conséquente).

A noter qu’il est toujours  possible de négociez le taux d’intérêt pour compenser le coût de l’assurance sur le prêt.

Votre avis sur Sofinco nous intéresse !

N’hésitez pas à laisser un commentaire en bas de page pour nous faire partager votre expérience par rapport à Sofinco.

Clients actuels, anciens ou futur, posez vos questions, apportez nous vos réponses et expliquez nous comment a été traité votre demande de crédit, comment elle s’est finalisée ou non, bref donnez nous votre avis sur votre prêt Sofinco.

7 Commentaires

  1. Lamentable SOFINCO…
    J’ai repris les papiers de ma maman de 74 ans et je m’aperçois que SOFINCO à autoriser ma maman à s’endetter à hauteur de 110 % ! J’hésite à les poursuivre pour abus de faiblesse. (le tout sous le même nom et sans tromperie sur ses revenus…)
    Une idée pour la sortir de là ? D’avance merci

  2. Un manque d’amabilité totale c’est une catastrophe qu’on puisse répondre à ses clients sur ce ton ! J’ai appelais pour devenir cliente presque aussitôt j’ai eu envie de raccrocher tellement on me parlait mal ! Je compte bien laisser mon avis dans le maximum d’endroit possible ! Il faut que tout le monde sache et si possible que l’info remonte à un responsable que l’agence de Nice a des conseillaires pitoyable ! En ce contexte de chômage il y aurait beaucoup de personnes qui pourraient faire beaucoup mieux ! Mais apparement pas uniquement Nice c’est un constat général la politesse n’est vraiment pas le fort de Sofinco

  3. Bonjour. Pour ma part crédit refuser alors que je suis en cdi et que mes conditions son des plus favorable ! La cause de refuser ? Une soi disent rature ! et le conseiller qui me dit quil a pas de temps à perdre avec moi ! Je cite  » nous on est là pour gagner de l’argent argent monsieur  » déplorable !!!

  4. Je suis déçue car sofinco m’a refuse d’effectuer une carte printemps pour profiter d’un achat de 150€ en deux fois. Je n’ai jamais eu un impayé et déjà été cliente à sofinco et en plus on ne peut pas connaître la raison.

  5. Je viens de contacter sofinco . Moi en cdd et mon épouse en CDI .  » on ne prête pas au cdd monsieur . Voilà merci au revoir  » .
    Pas le temps d en dire plus .

  6. Simulation de crédit sur le net et par téléphone via une conseillère à Strasbourg et une à Paris qui ns dit que notre dossier est béton de nous renvoyer les papiers manquant et que c t une simple formalités. …3600 euros / mois juste pour 250 euros sur 36 mois demande de prêt refuser juste parce que ns ne voulions pas l’assurance facultative. …il ne doivent pas comprendre la signification du mot facultatif chez Sofinco. …enfin ya la concurrence vs n’êtes pas les seuls.

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