Comment sortir du surendettement ?

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Comment se sortir d’une situation de surendettement ? Voici une question que vous pouvez vous poser si au fur et à mesure des années, vous avez accumulez des dettes que vous ne pouvez plus honorer aujourd’hui.

Déclaré en situation de faillite personnelle, vous ne parvenez plus, malgré vos efforts à rembourser vos mensualités de crédits et plus généralement vos dettes ?

Voici, dans cet article, des solutions pour combattre cet échec financier.

Comment devient-on une personne surendetté ?

Le surendettement peut avoir plusieurs origines :

  • Une baisse durable de vos ressources suite à la perte de votre emploi peut vous amener à vous endetté de manière disproportionné.
  • Un accident de la vie : une séparation conjugale ou une maladie est un des principales facteurs du surendettement. Pour faire face à ces imprévus financiers, il est important de bien s’assurer contre les risques de la vie quotidienne.
  • Un nombre trop important de crédits : Plus vous contractez d’emprunts auprès divers organismes de crédits et plus votre capacité d’endettement augmente.

A partir d’un certain seuil, vos revenus ne vous permettent plus de faire face à vos charges.

Ainsi, la spirale infernale commence puisque vous empruntez pour faire face à vos charges courantes.

« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »

Quelles sont les démarches à faire pour sortir du surendettement ?

Après plusieurs mois de réflexion, vous souhaitez sortir définitivement du surendettement en mettant en place des solutions concrètes et durables.

En voici quelques unes :

Se rendre au Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) de votre ville

aller au CCAS pour sortir du surendettement

Le premier réflexe à avoir est de prendre rendez vous avec une assistante sociale au Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) de votre ville.

Votre conseiller étudiera avec vous vos revenus, vos charges, les raisons du déséquilibre financier.

Il commencera à vous proposer des solutions pour sortir de cette impasse.

Analyser votre budget et supprimer les dépenses superflues

Ensuite, budgétisez vos ressources et vos dépenses. Supprimez toutes dépenses superflues ( abonnement TV, abonnement téléphoniques, abonnement à une salle de sport etc.) Bref !

Faîtes le tri entre les dépenses régulières et inévitables liés au fonctionnement de votre logement (eau, loyer, électricité etc.) et les dépenses « plaisirs ».

Contacter les différents créanciers

Un des premiers réflexes à avoir si vous ne souhaitez plus être surendetté est de joindre chaque organisme ou tierce personne auxquelles vous leur devez de l’argent.

Demandez leur s’il est possible qu’un échéancier de paiement plus souple pour votre budget soit mis en place ?

Un réaménagement des dettes peut suffire à retrouver des finances personnelles plus saines.

Comment déposer un dossier de surendettement à la Banque de France ?

Enfin, si votre situation financière est trop compliquée, vous pouvez envoyer un dossier de surendettement à la Banque de France.

Quelles sont les conditions à remplir pour déposer un dossier de surendettement ?

  • Être un particulier.
  • Ne plus être en mesure de payer vos charges courantes et de payer vos crédits.
  • Être domicilié en France.

Attention : Si vous êtes artisan, commerçant, agriculteur ou si vous exercez une profession libérale, vous ne pouvez pas déposer de dossier de surendettement.

Ou trouver un dossier de surendettement ?

Vous trouverez un dossier de surendettement soit sur le site internet de la Banque de France , soit auprès de toute agences de la Banque de France.

Nous vous proposons sinon de télécharger directement votre dossier de surendettement :

Après le dépôt de votre dossier de surendettement, la commission étudiera votre dossier. Ceci prend plusieurs semaines, voire plusieurs mois.

Dans l’attente de la recevabilité de votre dossier, il est important de :

  • Continuer à régler ses dettes dans la mesure du possible
  • Ne pas souscrire d’autres emprunts
  • Prendre connaissance des courriers qui vous seront envoyés
  • Signaler tout changement à la commission de surendettement

Quelles conséquences lorsque vous déposez un dossier de surendettement à la Banque de France ?

Votre dossier est admis par la Banque de France

Si votre dossier est recevable, la commission de surendettement va chercher pour vous la solution la plus adaptée à votre situation financière :

  1. Rechercher un accord amiable entre vous et vos créanciers afin de mettre en place un plan de remboursement adapté à votre situation.
  2. Si aucun accord amiable ne peut être trouvé, la commission peut exiger des mesures de traitement de votre surendettement validées par un juge (ex : effacement partiel ou total de vos dettes)

Votre dossier est refusé par la Banque de France

Si votre dossier est irrecevable, la commission peut orienter votre dossier vers une procédure de rétablissement personnel.

La commission de surendettement ne peut pas prêter, racheter, regrouper vos crédits, payer vos crédits à votre place ou vous accorder de subventions.

1 COMMENTAIRE

  1. je suis passée au tribunal pour surendettement (dettes faites du vivant de mon époux, décédé depuis) Vues les conditions de mon veuvages et mon âge 75 ans, les dettes on été effacées, mais la banque BNP me refuse désormais un carnet de chèque, Est-ce normal? Merci N Chavey

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